完善高质量产品+服务供给体系中国人寿财险在服务国家大局中彰显责任担当

心系国之大者,践行使命担当。中国人寿财险全面贯彻落实中央决策部署,深入落实中央金融工作会议精神,根据中国人寿年度工作会议部署,紧密围绕社会民生福祉、服务社会经济发展,以高质量产品+服务供给体系为基础,积极培育高质量发展新领域、新动力,不断满足人民群众保险服务需求,守护人民美好生活。

促进横向联通,丰富产品服务供给体系

为满足人民群众日益增长的多元化保险保障需求,中国人寿财险在产品服务供给方面,始终坚持“以客户为中心”,持续加快产品服务创新能力建设,聚焦产品服务供给侧改革,进一步丰富涵盖个人客户、法人客户、政府客户的多元化产品服务供给体系。

构建广覆盖、多层次的产品服务体系,满足人民群众多样化保险需求。针对新市民群体,中国人寿财险不断优化住房金融服务,大力推广“中国人寿家财险租房版”、“居家乐-出租无忧”、“家庭综合保障(新市民专属)”,并不断为新市民优化子女教育金融服务,解决家庭抚养后顾之忧,例如,积极推进各类教育机构校方责任保险和学前教育机构责任保险,牵头承保全国职业院校实习生责任险,大力发展学生在校意外保险,推动全国在校学生足球运动等体育项目责任保险。2023年,中国人寿财险通过学生意外保险、校园责任保险等相关保险提供风险保障24415亿元;针对老龄群体,中国人寿财险推出了“长者无忧中老年意外险”、“孝安心中老年癌症医疗险”等保险产品,2023年还联合国寿健投、远盟卓康医院共同研发的国内首款罹患阿尔茨海默(AD)也可投保的“关爱脑健康”产品,大大填补了国内AD“保险+健康服务”的市场空白;针对青少年群体,中国人寿财险于近期推出了专门针对0-24周岁青少年的健康保险——青少年专属全面保障保险产品“青少年守护保”,帮助中国家庭应对“成人病幼龄化、老年病年轻化”社会现象;为做好新时代退役军人保险保障工作,2022年,中国人寿财险推出了“惠军保一期——防癌抗癌专属保险卡”产品,又于2023年推出“惠军保二期——退役军人家庭全年医疗费用保险卡”产品,有助于退役军人及家庭成员解决健康医疗方面的诸多难题。

丰富小微企业金融服务产品,积极发挥经济“减震器”功能。小微企业是经济发展的毛细血管,为服务好这类群体,助力经济发展,中国人寿财险开发了“企安心”、“企业卫士”、“店家一保通”、“店家自由保”等保险产品,覆盖零售、餐饮行业小微企业财产、公众责任、雇主责任、营业中断等常见风险。此外,中国人寿财险还创新拓展“知识产权类保险”、“诉讼财产保全责任保险”和“网络安全责任保险”,有效保护企业创新权益。农民工是小微企业生产发展的主力军,为保障这一群体的合法权益,中国人寿财险积极开办农民工工资支付履约保证保险,为农民工薪酬“兜底”,让农民工不烦“薪”、不忧“薪”、不愁“薪”,数据显示,2023年,中国人寿财险为322万农民工提供工资保障1609亿元。

围绕“提标”“增品”“扩面”,持续创新农村产品服务。近年来,中国人寿财险不断扩大农业保险覆盖面,丰富创新特色农产品险种,截至2023年12月底,中国人寿财险通过2800余款农业保险产品,为超2100万户次农户提供风险保障7700余亿元。在指数类保险方面,大力推广包括“气象指数保险”、“价格指数保险”、“区域产量指数保险”等产品;在“保险+期货”方面,推出生猪“保险+期货”、花生价格“保险+期货”、橡胶“保险+期货”等产品,通过多元化金融服务产品,发挥多层次资本市场支农作用;在服务绿色发展方面,推出了“林业碳汇指数保险”、“农业碳汇保险”、“湿地生物多样性保护保险”、“水土流失区林业治理碳汇保险”、“海洋碳汇指数保险”等创新产品。此外,首创了“气象巨灾救助保险”,为地方政府定制巨灾指数保险。

把握重点领域,探索综合客户服务模式

中国人寿财险经营紧跟国家战略,在乡村振兴、风险减量管理、实体经济保障等重点领域持续发挥保险保障功能,积极探索综合客户服务模式,用行动服务于国家发展大局。

强国必先强农,农强方能国强。中国人寿财险以农业保险等涉农保险为核心抓手,联动开展涉农资金融通、银行信贷支持,全力助力守好“三农”基本盘,服务保障国家粮食安全,支持农业强国建设。在农险服务方面,中国人寿财险建立了“三农”保险服务站,实现农险服务面对面,确保服务精准、高效、便捷;并配置了农业保险查勘车辆与无人机,用于标的验标及查勘,提升农业保险服务、种植业防灾防损能力;还培训了专职农险服务人员组建一支“懂农事、知农时、察农需”的专业化农险基层服务队伍。数据显示,2023年中国人寿财险农业保险服务区域覆盖了36个省市自治区和单列市的1600多个县。

探索风险减量管理,筑牢安全生产之盾。中国人寿财险围绕灾害事故事前预防、事中减损、事后补偿,积极探索风险减量服务的方法路径,构建了中国人寿安全生产智能预防体系(CIRS)。该体系从安全生产隐患的根源入手,采用数字化的工具手段,以安全生产事故成因中占80%以上的“人的不安全行为”为切入点,明确了“以人为本”的事故预防核心理念,为安全生产社会共治提供了全新视角。

山东昌乐作为中国人寿安全生产智能预防体系(CIRS)试点地区,自2019年试点以来,该安全生产智能预防体系已覆盖全县经营主体超过10000家,实现了从规模以上到小微企业,从高危生产到普通商贸的全覆盖。此外,前期,山东省潍坊市昌乐县委、县政府安委会印发《社会公众聚集经营场所“数据化安全管控”提升方案》,明确提出利用中国人寿财险“数据化安全管控”项目平台,探索“九小场所”等公众聚集场所的常态化安全治理新模式。目前,该项目在昌乐县宝都街道的试点工作已取得明显成效,并开始在全县推广实施。该街道通过“数据化安全管控”项目平台科技赋能,有效提升了街道社区191个网格员参与基层安全治理的意识和技能水平,预防和化解了社会性系统风险隐患,保障了社会安全稳定。

中国人寿财险以安责险作为载体,走进生产企业、融入实体经济,与企业一道落实安全生产主体责任,不断创新风险减量服务内容,护航经济社会高质量发展,助力国家打通安全生产治理体系及治理能力现代化建设的“最后一公里”。

全力助推实体经济发展,不断锻造服务大局的“铁肩膀”。2023年,累计为经济社会发展提供风险保障283万亿元,支付赔款643亿元,服务实体经济投资规模593.38亿元。针对小微企业“融资难、融资贵”问题,开展小微企业贷款保证保险业务,为小微企业顺利获得生产经营贷款提供增信支持,为电子、化纤、食品、建筑、物流、石化、电商等产业链上下游企业提供风险保障。数据显示,2023年,中国人寿财险通过贷款保证保险支持小微企业获得融资57亿元。针对专精特新“小巨人”企业服务,中国人寿财险也在持续加强服务力度。2023年,为7373家“专精特新”小巨人企业提供风险保障超4444亿元。

强化数据赋能,让金融保险服务更普惠便捷

随着科学技术发展,大数据和人工智能等技术在保险行业加速渗透,中国人寿财险积极推进“智绘客服”体系建设,加快实施客户服务“聚力提升”工程,始终坚持“以客户为中心”推动公司经营转型,通过数字化、科技化技术的发展与运用,有效提升保险服务质量。

数字化赋能,让农业保险服务更精准、高效。中国人寿财险在“保险+科技”服务模式上进行全新探索,自主研发了活猪点数、牛脸识别等生物特征影像识别模型,并上线了“i农图”农险地理信息平台。目前,已经可以实现农业保险承保理赔数据、卫星遥感数据、气象监测数据、无人机航拍数据等多源数据的融合应用,主要包含种植险承保信息、验标信息、气象及长势监测、理赔查勘、损失评估、政保关系及投诉处理六大模块;还可实现种植险精准承保、精确理赔工作全流程可视化风控管理,农户打个电话、点点手机,足不出户就能完成农业保险投保、理赔等多个业务。

“安心防”风险减量管理平台,科技赋能风险减量。为实现用科技手段解决灾害风险“看不清、看不全、管理难”的问题,中国人寿财险运用先进的风险管理理念与风险管理技术,自主建设了“安心防”风险减量管理平台,平台上线以来累计推送综合灾害预警信息超4000万次,推动灾后补偿向事前预警转变,推进风险减量管理。据了解,“安心防”风险减量管理“一主、四核、多应用”的架构融合了保险学、统计学、地理学、灾害学、气象学等多个学科的理论与技术,整合地理数据、风险数据和业务数据,结合保险业务场景,可以提供数字化风险分析和风控服务,提供防灾预警、风险评估、经营热图、历史灾损、历史气象、风险累积、防灾防损专家库、客户风险档案八大功能,能够实现单一标的风险识别与评估、区域累积风险管理与风险防控政策制定,为客户提供保前精准风勘、保中防灾防损、灾前监测预警、灾后评估复盘的全流程数字化防灾减灾服务,让风险管理服务更为智能、高效、个性化。

“一路行”空中智赔平台,实现数字化理赔一站式服务。理赔是保险服务的核心,为了优化现有理赔流程,丰富理赔服务模式,中国人寿财险打造了“一路行”空中智赔小程序与理赔作业处理平台,为客户提供“报案-查勘-定损-简易赔案处理”一站式服务,切实提升理赔效率,缩短理赔时效。

数据显示,2023年赔付金额690.6亿元,赔付1706万件,平均约1.8秒完成一件赔案,结案率95.58%,通过“一路行”空中智赔、“云端赔”,方便用户快速高效、随时随地理赔。